Faizsiz sigortacılık (tekafül); faiz hassasiyetine sahip olanların yardımlaşma ve işbirliği çerçevesi içerisinde birbirlerini sigorta etmesi şeklinde ortaya çıkmıştır. Tekâfül sigorta sistemi olarak bilinen bu sigortacılık türü muasır İslam bilginlerince, yardımlaşma veya karşılıklı sigorta şeklinde de ifade edilmektedir.

Dayanışma anlamına gelen tekafül; sigortacılık terminolojisinde ‘’İslami Sigorta’’ olarak tanımlanmaktadır. Tekafül sigortacılığı; temel prensipler olarak yüzyıllardır uygulanan bir sistem olup modern manada 1900’lü yıllarda ticari sigortaya bir alternatif olarak tartışılmaya başlanmıştır. İlk tekafül sigorta şirketleri 1979 yılında Sudan ve Birleşik Arap Emirlikleri’nde kurulmuştur. Daha sonra başta Malezya ve Suudi Arabistan olmak üzere günümüzde Müslüman olan/olmayan pek çok ülkede sigorta şirketleri kurulmuş durumdadır.

Tekafül sigorta sistemi; kişilerin birleşerek, içlerinden birinin maruz kalacağı felaketin hasarını tazmin etmek üzere yaptıkları bir yardımlaşmadır. Karşılıklı dayanışmaya dayanır. Böylece kişiler birbirlerine destek olurlar. Tekafül sisteminde toplanan primler bağış olarak alınmakta ve bir havuzda toplanmaktadır. Bu havuzda biriken tutar riskin gerçekleşmesi durumunda mağdur olan poliçe sahibinin mağduriyetini gidermede kullanılmaktadır.

TEKAFÜL SİGORTA İLE GELENEKSEL SİGORTANIN FARKI NEDİR?

-Tekafül sigortada kişiler karşılıklı dayanışma içerisindedirler. Kâr edilmeyecek diye bir durum yoktur fakat asli amaç dayanışmadır. Klasik sigortada ise kâr amacı bulunmaktadır. Ticarete dayanır.

-Tekafül sigortada hiçbir faizli işlem bulunmamaktadır. Geleneksel sigortada ise belirli bir kural yoktur. Şirketler kârlı buldukları alanlarda işlemlerini gerçekleştirir.

-Tekafül sistemde sermayedarların yatırdığı sermaye ile o sigortaya ait fon birbirinden ayrıştırılmıştır. Sigorta fonunda paraların tamamı sigortalıya aittir, sermayedarların ise kendilerine aittir. Geleneksel sigortada poliçe sahipleri tarafından ödenen primler şirkete gelir olarak kabul edilmektedir ve hissedarlara ödenmektedir.

-Tekafül şirketleri mevcut şirketlerin yanı sıra fıkıh anlamda da bir denetime tabiidir. Geleneksel sigorta ise sadece mevcut yasalara göredir.

-Katılımcıların bir açığı olması durumunda tekafül fonunu yöneten vekil, şirketten katılımcıya faizsiz fon verir. Destek olan sermayedarlar fon güçlendiği zaman paraları kadar tutarı geri alırlar.

-Katılımcıların ve hissedarların birikimleri İslamiyet’e uygun kullanılır. Geleneksel sigorta şirketlerinde İslamiyet’e uygun olması zorunluluğu bulunmamaktadır.

-Geleneksel sigortacılıkta şirketin sahibi sermayedarlar iken; tekafül sigortada kooperatif şirketin sahibi, ortaklar yani poliçe sahipleridir. Mütüel sistemde bir varlığını sigortalatmak isteyen kişi hem kooperatifin ortağı hem de kooperatifin poliçe müşterisi olur.

-Geleneksel sigortacılıkta sigorta edilenin riski tamamen şirket üzerinde kalır. Dolayısıyla kar-zarar ortaklığı mevzubahis değildir. Oysa kooperatif sistemde risk paylaşımı karşılıklıdır.

VAKIF EMEKLİLİK FAİZSİZ FONLARI

Bireysel Emeklilik Sektörü’nün öncülerinden olan Vakıf Emeklilik, sektörde ilk faizsiz fonları kurarak, faize duyarlı katılımcıların sisteme girmesine öncülük etmiştir. Faizsiz emeklilik fonları alanında gerek pazar payı gerekse fon büyüklüğünde zirvede yer almaktadır. Bunun bir yansıması olarak birikimlerini “faizsiz” olarak değerlendirmek isteyen katılımcılara hem ulusal hem de uluslararası geçerliliği ve kapsamı bulunan, “faizsiz bankacılık” ilkelerine uygun enstrümanlardan oluşan emeklilik fon seçenekleri sunmaktadır. Katılımcılar; sukuk, katılım endeksinde yer alan hisse senetleri, faizsiz kamu borçlanma araçları, gayrimenkul, altın ve döviz gibi çok çeşitli araçların bulunduğu emeklilik fonlarında birikimlerini yüzde 25 devlet katkısı ile değerlendirebilmektedir.

FAİZSİZ BİREYSEL EMEKLİLİK PLÂNLARI

Bireysel Emeklilik Sektörü’nün öncülerinden olan Vakıf Emeklilik, sektörde ilk faizsiz fonları kurarak, faize duyarlı katılımcıların sisteme girmesine öncülük etmiştir. Faizsiz emeklilik fonları alanında gerek pazar payı gerekse fon büyüklüğünde zirvede yer almaktadır. Bunun bir yansıması olarak birikimlerini “faizsiz” olarak değerlendirmek isteyen katılımcılara hem ulusal hem de uluslararası geçerliliği ve kapsamı bulunan, “faizsiz bankacılık” ilkelerine uygun enstrümanlardan oluşan emeklilik fon seçenekleri sunmaktadır. Katılımcılar; sukuk, katılım endeksinde yer alan hisse senetleri, faizsiz kamu borçlanma araçları, gayrimenkul, altın ve döviz gibi çok çeşitli araçların bulunduğu emeklilik fonlarında birikimlerini yüzde 25 devlet katkısı ile değerlendirebilmektedir.

Maksimum Devlet katkısı tutarı nedir?

-Devlet katkısına konu olan maksimum tutar yıllık brüt asgari ücretin %25’ini geçmeyecektir.

-2017 yılı için alınabilecek maksimum Devlet Katkısı tutarı 5.332,50 TL’dir.

FAİZSİZ FERDİ KAZA SİGORTASI ÜRÜNLERİ

Kazalar, önceden bilinmeyen, planlanmayan, gerçekleştiğinde maddi, manevi zarar meydana getiren olaylardır.
Vakıf Katılım Uzun Süreli Ferdi Kaza Sigortası’nın sigorta süresi 13-360 ay aralığındadır. Sigorta yaptıran kişinin 18-65 yaş aralığında olması gerekmektedir.

Kaza sonucu vefat teminatı:
Poliçe teminatı dâhilinde ve sigorta süresi içinde gerçekleşen bir kaza nedeni ile derhal ya da kaza tarihinden itibaren 1 yıl içerisinde sigortalının vefat etmesi halinde, başvuru formunda beyan edilmiş ise lehtara beyan edilmemiş ise sigortalının kanuni mirasçılarına ödenecek, poliçede belirtilen teminat tutarıdır.

Kaza sonucu kısmi ve daimi maluliyet teminatı: Poliçe teminatları dâhilinde ve sigorta süresi içinde gerçekleşen bir kaza nedeni ile derhal ya da kaza tarihinden itibaren 2 yıl içerisinde sigortalıda kalıcı bir maluliyet oluşması durumunda, sigortalıya ödenecek poliçede belirtilen teminat tutarıdır. Ödenecek olan tutar, tıbbi tedavinin sona ermesi ve kalıcı maluliyetin tıbbi raporlama ile ispatlanması halinde kaza tarihinde poliçe teminatına göre ve Ferdi Kaza Sigortası Genel Şartlarında yer alan oranlara göre belirlenir.

FAİZSİZ HAYAT SİGORTASI ÜRÜNLERİ

Hayat sigortaları, konusu insan hayatı olan ve insanın yaşamı boyunca karşılaşabileceği riskler için önlem almayı sağlayan ve bu nedenle de çok çeşitli türleri içeren bir sigorta dalıdır. Faizsiz Kredi Hayat Sigortası: Vakıf Katılım Bankası müşterilerine kullandırılan finansmanlarla bağlantılı olarak yapılan Kredi Hayat Sigortaları, müşterinin vefatı durumunda bankanın ilk alacaklı olarak borcunun kapatılarak, bakiye tutarın sigortalı lehtarına ödediği sigortalardır.